Crédit mutuel

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Logo de Crédit mutuel
Repères historiques
Création :	1882
Fiche d’identité
Forme juridique :	banque mutualiste
Slogan(s) :	« La banque à qui parler »
Siège social :	Paris, France
Actionnaires :	clients/sociétaires (environ 10 millions)
Activité(s) :	Banque, assurances
Filiale(s) :	CIC (via CEE), Financo, ACM/Suravenir
Effectif :	58 380 (2006)^[1]
Site corporatif :	www.creditmutuel.fr
Données financières
Capitalisation :	non coté
Résultat net :	2,73 milliards d'euros (2007)^[2]
Principaux concurrents
Crédit agricole, Banque populaire

Le Crédit mutuel est une banque mutualiste française.

[modifier] Historique

- Le Crédit Mutuel, une inspiration rhénane

Le Crédit mutuel tel que nous le connaissons trouve son origine dans le mouvement mutualiste qui apparaît en 1847 en Rhénanie sous l’impulsion de Frédéric-Guillaume Raiffeisen. Confronté à la misère agricole de l’époque, il crée en 1847 une association pour le pain. Les investissements de cette association sont financés en empruntant auprès d’une banque à laquelle des garanties sont apportées. En 1849, pour lutter contre l’usure, il crée la société de secours aux agriculteurs impécunieux de Flammersfeld. Les membres garantissent collectivement, par leurs cautions, le capital emprunté à une banque et reprêté à certains d’entre eux. Dès ces premières structures, les bases du Crédit mutuel sont posées :

une responsabilité illimitée des sociétaires ;
un bénévolat des administrateurs ;
des crédits accordés uniquement aux sociétaires
une libre adhésion
une circonscription géographique restreinte.

C’est dans le village de La Wantzenau , en Alsace, près de Strasbourg , qu’est fondée la première Caisse du Crédit Mutuel en 1882, sur le modèle de Raiffeisen. Dès cette première année, 17 autres Caisses voient le jour en Alsace Lorraine encore annexée à l'Empire allemand. L’essor est rapide puisque dès 1885, l’Alsace se dote de structures fédérales et qu’en 1892 on y compte déjà 127 caisses.

Les idées de Raiffeisen sont reprises en France à partir de 1888 notamment par Ludovic de Besse et Louis Durand. Ce dernier, avocat à Lyon crée des caisses sur le modèle de Raiffeisen en 1893 et les réunit dans l'Union des caisses rurales et ouvrières de France (UCROF). Ce n'est qu'en 1958 que le Crédit Mutuel dispose d'un statut légal en France.

- Le Crédit Mutuel aujourd'hui

Deuxième banque de détail en France, le groupe Crédit Mutuel est présidé par Etienne Pflimlin depuis 1987. Axée sur la banque de proximité, la bancassurance et le leadership technologique, la stratégie du groupe est celle d'un développement durable et rentable, aux performances reconnues par les agences de notation. 2006 a été une année record pour le Crédit Mutuel, avec un résultat net de 2.95 milliards d'euros.

Le groupe Crédit mutuel - CIC (CM-CIC) est une banque française coopérative et mutualiste (cf : Précisions). Il est le résultat de l'acquisition du groupe CIC par la banque Crédit mutuel en 1998, lorsqu'elle en devient actionnaire majoritaire. C'est un établissement de crédit.

- Un développement à l'international récent, centré sur l'Europe et le bassin méditerranéen

Depuis le mois d'avril 2008, le Crédit Mutuel a signé un accord d'exclusivité avec la groupe bancaire Banco Popular Espagnol, pour le rachat de leur filiale française Banco Popular France. Ce rachat permettrait au client du groupe espagnol d'avoir un accès vers la france, et vice-versa.

[modifier] La structure du Crédit mutuel

Le Crédit Mutuel est une banque authentiquement mutualiste qui se décompose en trois degrés. Son organisation nationale dépend de son organisation locale, c'est ce qui fait son originalité.

Le sociétaire est la base du mouvement mutualiste. Client du Crédit Mutuel, il est copropriétaire de sa Caisse et participe à son Assemblée générale. C'est le premier degré. Toute l'organisation du Crédit Mutuel est issue des sociétaires et vise à assurer leur représentation dans les différentes instances du Groupe (notamment au Conseil d'Administration et au Conseil de Surveillance). Les Caisses, locales et autonomes, gèrent leurs budgets.

Les 18 Fédérations du Crédit Mutuel représentent le second degré. Les Caisses s'y rattachent selon leurs régions. Les Fédérations sont des entités politiques et mutualistes qui décident et mettent en place des stratégies, déterminent les grandes orientations et exercent un contrôle sur les Caisses adhérentes. Chacune adhère à une Caisse Fédérale qui gère la trésorerie des Caisses.

Enfin, le troisième degré se compose de la Confédération du Crédit Mutuel et de la Caisse Centrale du Crédit Mutuel. La Confédération, organe central du Crédit Mutuel, le représente auprès des pouvoirs publics et assure la promotion et la défense de ses intérêts. Quant à la Caisse Central, organisme financier national, elle gère la liquidité des Groupes Régionaux et organise la solidarité financière du Crédit Mutuel. De plus, elle conçoit et gère des services financiers pour les Groupes. Son capital est détenu par l'ensemble des Caisses Fédérales.

[modifier] Composition du groupe

Le réseau est formé de 18 fédérations ayant adopté le statut de la loi 1901 à but non lucratif, chaque fédération est doublée d'une caisse fédérale qui est dotée d'un capital par transfert des bénéfices des caisses de Crédit mutuel et qui fonctionne comme une société commerciale (fédération et caisse fédérale ont la même dénomination, ce qui prête à confusion).

Les fédérations du groupe Crédit-mutuel^[3]

Fédération	Siège	Clients	Agences	Caisse fédérale
Anjou	Angers	250 500	87
Antilles-Guyane	Fort-de-France	138 200	21
Bretagne	Brest	2 600 000	583	Bretagne
Centre	Orléans	347 900	124
Centre Est Europe	Strasbourg	3 674 100	1206	Centre Est Europe
Dauphiné-Vivarais	Valence	179 700	40
Île-de-France	Paris	448 600	140	Centre Est Europe
Loire-Atlantique et Centre Ouest	Nantes	701 600	172
Maine-Anjou et Basse-Normandie	Laval	608 600	220
Massif Central	Clermont-Ferrand	74 147	33	Bretagne
Méditerranée	Marseille	345 100	84
Midi-Atlantique	Toulouse	234 400	74
Nord-Europe	Lille	1 163 000	238
Normandie	Caen	188 300	65
Océan	La Roche-sur-Yon	536 300	191
Savoie-Mont Blanc	Annecy	156 100	58	Centre Est Europe
Sud-Ouest	Bordeaux	295 415	86	Bretagne
Sud-Est	Lyon	422 700	130	Centre Est Europe
Sources des données : Crédit-mutuel, rapport 2005-2006

Ces fédérations régionales sont présidées par les représentants des sociétaires. Bras financier, les Caisses fédérales (et aujourd'hui interfédérales) sont des établissements de crédit. La tendance est au regroupement des Caisses pour dégager des synergies et des moyens pour le développement, tout en préservant les 18 fédérations, véritable « parlement » du groupe garant des intérêts des sociétaires-clients. Deux groupes inter-régionaux (nommé caisse fédérale) représentent à eux seuls environ 90% du groupe en résultats et en PNB :

le Crédit mutuel Centre Est Europe basé à Strasbourg, qui fédère aussi le Sud-Est (Lyon), l'Île-de-France (Paris), Savoie Mont Blanc (Annecy). Sa filiale la plus emblématique est le Crédit industriel et commercial (CIC), acquise en 1998. Les ACM (Assurances du Crédit mutuel, dont le GACM - Groupe des assurances du Crédit mutuel - est la société-mère) ont été fondées par ce Groupe régional. C'est le Groupe dominant; Il est présidé par Étienne Pflimlin

le Crédit mutuel de Bretagne (CMB), basé à Brest, est la tête de pont du groupe CM Arkéa, qui fédère aussi le Sud Ouest (Bordeaux) et le Massif central (Clermont-Ferrand). Le groupe Arkéa est, via la compagnie financière du crédit mutuel (CFCM), la holding de diverses filiales spécialisées (Suravenir, BCME, Symphonis, Novélia, Federal Finance, Banque Privée Européenne, Procapital/Fortunéo acquis en Aoùt 2006) et le bras armé du groupe en charge des acquisitions. Il est présidé par Georges Coudray jusqu'au 12 septembre 2008.

Ces deux pôles du CM nourrissent toujours une rivalité, même si le poids acquis par le premier est désormais hors d'atteinte du second. Au vu des excellents résultats et des initiatives stratégiques prises par les uns et les autres, dans le respect d'une stratégie orientée vers la banque de détail en France, et sans "coup médiatique", cette rivalité relève plutôt de la saine émulation.

Notons encore le Groupe Crédit mutuel Nord Europe, basé à Lille, qui dispose d'une bonne assise dans le Nord-Pas-de-Calais et tisse désormais son réseau en Belgique (via le Crédit Professionnel Belge) et au Luxembourg (Nord Europe Private Bank).

Le principe étant au Crédit mutuel l'autonomie de chaque Fédération, certaines choisissent de travailler avec des filiales d'Arkéa dans certains domaines (informatique, assurances...) ou de Centre-Est Europe pour d'autres, voire de développer leur propre offre. Cette situation inédite dans le domaine bancaire explique sa polarisation vers le régional et le local plutôt que vers le national et l'international, ce qui permet de mieux comprendre le fait que le Crédit mutuel est très peu présent sur les médias nationaux. Toutefois les choses évoluent avec les deux systèmes informatiques du groupe, considérés comme l'état de l'art en matière d'informatique bancaire en France, structurant de fait les offres, le contrôle des risques, et le management dans l'ensemble des Groupes régionaux.

Aux fédérations régionales s'ajoute le Crédit mutuel agricole et rural qui exerce sur l'ensemble du territoire et est dédié au marché de l'agriculture.

[modifier] Précisions

Selon les statuts des Caisses de Crédit Mutuel approuvés par la Confédération Nationale du Crédit Mutuel :

article 3C "La Caisse s’interdit tout but lucratif et ne poursuit la recherche d’aucun profit, ni bénéfice. Dans la mesure où ils ne sont pas ristournés, les excédents de gestion réalisés sont affectés à la constitution de fonds sociaux indivisibles qui ne peuvent être répartis entre les sociétaires ni au cours de l’existence de la Caisse, ni en cas de dissolution".

article 6C "Conformément à la loi, le sociétaire répond conjointement et solidairement avec les autres sociétaires des engagements contractés par la Caisse".